合力推动农商银行迈向高质量发展的新时代

——中国银行业协会黄润中秘书长在第五届农商银行发展战略论坛上的致辞

（2018年3月14日下午）

尊敬的各位领导、嘉宾、媒体界的朋友们、女士们、先生们：

   大家下午好！非常感谢主办方的邀请，来到龙城太原参加此次论坛。首先，请允许我受潘会长的委托代表中国银行业协会对第五届农商银行发展战略论坛的召开表示祝贺，也允许我向长期以来奋战在“三农”工作第一线的农信、农合、农商机构的“三农人”表示由衷的敬意，同时向各方支持关心我们银行业发展的社会各界，包括媒体朋友们表示衷心的感谢！刚才玉祥市长以农商银行发展联盟注册地领导身份，围绕中央精神在金融领域的具体要求等方面进行了精彩的致辞演讲，借此机会，我抱着学习的态度，抛砖引玉，谈几点粗浅的认识，与大家探讨交流。

   对于这次论坛，我个人认为有两点值得赞赏：一是论坛主题突出，在新时代的背景下，在全国“两会”召开期间，研究农商行的发展战略，非常契合当前经济金融工作的形势需要，有较强的价值和意义。二是论坛议程紧凑、内容丰富。此次论坛为政产学研各方提供了碰撞思想、分享经验、查找问题、提出解决方案和建议的交流平台，不仅安排了有关领导致辞、专家发言、政策解读等，还有研究成果的发布，特别是联盟秘书处通过“‘以优质资产为锚’服务实体经济的探索”为题，来研究农商行下一步如何应对新形式的挑战和寻找新的利润增长点，这样的研究课题报告时效性非常强，相信会给大家带来启发，会有所裨益。

   对于农商银行下一步如何高质量发展，我想从以下五个方面（定位、客户、制度、科技、文化）来探讨，与在座诸位分享。

   一、牢牢坚守定位

   党的十九大报告提出实施乡村振兴战略，中央一号文件更是对中国特色社会主义乡村振兴道路作出全方位的部署，这对农商行而言是难得的历史机遇。农商行应以新时代中国特色社会主义思想为指导，坚守“立足县域、服务社区、支农支小”战略定位，以差异化的目标群体和特色化、专业化的比较优势，按照“熟知客户、熟悉业务”的原则，在城乡居民、农民群众认可的农业农村发展需求方面精准发力。

   据统计，截至2017年末，新组建农商银行129家，总数达1351家，约占农村合作金融法人机构总数的60%，资产总额近25万亿元，占农村金融机构总资产的75.3%，银行业金融机构总资产的10%左右，其中涉农贷款余额6.6万亿元，小微贷款余额6.1万亿元，均占农合机构涉农及小微贷款的70%，改革发展成效显著。

   农商行应找准“定位”，始终坚持服务“三农”，做小做散的原则，以推进农业供给侧结构性改革为抓手，不忘初心、坚定信念、坚守定位、知行合一，以新姿态、新举措推动行业发展迈上新征程，从注重规模高速发展逐步向着力内涵高质量发展转型，打造定位清晰、特色鲜明的普惠金融服务中小银行。

 二、紧贴服务客户

   “三农”、中小企业、小微商户、城乡居民是农商行的主要客户群，农商行要适应时代发展需要，以客户为中心，应需而变。一是应增强支农支小的服务理念，围绕客户融资“缺信息、缺信用、缺抵押”等根本症结，积极探索服务方式和金融产品创新，合理制定服务价格，积极主动减费让利，争取把“小客户”逐步培育并持久跟进，做成“大市场”。二是应注意到移动互联网时代已经到来，许多客户群体已习惯于通过移动端进行操作，尤其是新一代年轻群体，对移动端金融服务需求更加强烈。要提升客户信息采集与数据挖掘分析水平，降低获客、征信、风控等成本，更精准有效地服务客户。三是要利用好国家支持“三农”、小微企业和普惠金融等相关优惠政策，加强与地方政府、税务、司法机关等各方的信息共享，更好地为“三农”、小微企业提供贴身服务。

 三、完善有效制度

   全面依法治国，在国家层面推进现代化治理体系和治理能力建设，对农商行来说，要建立健全完善有效的制度体系，今天有嘉宾对此进行公司治理方面的专题演讲。截至2017年底，在强监管、严处罚的形势下，包括农商银行、农合行、农信社在内的农信机构，共收到700张罚单，罚没金额达4.93亿元，涉及611家农信机构，占到农信机构总数的27%，处罚的内容之多、涉及的机构面之广、罚没金额之重，已经足以让我们感到痛心。痛定思痛，我们要以问题为导向重新梳理制度规章、业务流程、风控体系等，将风险防控放在首位，以先进、适用的公司治理理念进一步完善有效制度体系并提升制度执行的效率和成效。

   四、深度运用科技

   科技是第一生产力，是我国经济高质量发展的新动能。科技的快速发展已经对我们生产生活产生了诸多影响，并且还将会深刻影响甚至颠覆性改变经济社会的方方面面。随着移动互联、大数据、人工智能、云计算、区块链等技术与金融业务深度融合，将会展现出全新的金融生态。金融科技为金融体系尤其是银行业快速转型提供了新的途径和手段。比如浙商银行使用区块链技术，推出应收账款链平台，有效解决了应收账款融资过程中存在的登记手续繁琐、审核成本高企、流转困难等问题，并可依此防范操作风险和欺诈风险。企业也可通过该平台，将报表中沉淀的应收账款改造成为高效、安全的电子支付结算和融资工具，随时对外支付和融资。农商行应结合自身情况，积极拥抱、深度运用金融科技，提升业务能力、拓展服务半径、提高服务效率、降低运营成本、防控金融风险，实现高质量可持续发展。