坚守支农支小定位，扎实做强做优转型 助推供给侧结构性改革背景下的村镇银行成为百年老店

——中国银行业协会黄润中秘书长在村银委一届五次常委会上的讲话

（2017年3月30日）

各位领导，各位同仁：

   上午好！

   阳春三月，齐聚特区，同商大计，共谋发展。欢迎大家出席村镇银行工作委员会（以下简称村银委）一届五次常委会。在此，我谨代表中国银行业协会，对本次村银委常委会的成功召开表示热烈祝贺，对各位与会常委单位代表及列席代表表示诚挚欢迎，对各常委单位所做的重要工作表示衷心感谢。同时，也感谢深圳市银行业协会为保障会议顺利召开所做的大量工作！

   3月初，银监会召开村镇银行培育发展十周年新闻发布会通报了村镇银行十年令人鼓舞的发展成绩，刚刚闭幕的两会又吹响了供给侧结构性改革全面行动的冲锋号角。村银委常委会在这个时候召开可谓恰逢其时。上周我在浙江调研农村中小金融机构，给大家分享两个典型案例。一个是湖州市湖商村镇银行联合会，是湖商村镇银行自发组成的社会组织，管理和服务南浔农商行发起设立的两省十市十四个县域的湖商村镇银行，为湖商村镇银行建设业务系统，培养专业人才，搭建综合协调服务平台。14家村镇银行在服务三农小微方面，找到市场空间；另一个是浙江瑞丰农商银行，作为一家县域农商行，资产规模已超千万，利润已达11亿元，存、贷款市场份额分别为38.9%、33.5%，主要业绩指标甚至超过发达地区城商行。以上两个案例证明，只要坚持市场定位，村镇银行是可以做到可持续的，是可以盈利的，农村中小金融机构也是能够做强做优的。

   借此机会，我就村镇银行的十年发展总体成绩、转型发展创新路径和村银委总体工作思路谈几点体会，供大家批评参考。

   一、村镇银行十年发展取得显著成效

   村镇银行是我国县域金融体系增量改革的典型实践，自2007年开始组建以来，呈现出稳健快速的发展势头，较好地坚持了“支农支小”的战略地位，有力地支撑了城乡经济协调发展。

   一是村镇银行促进了多元化农村金融服务供给体系的形成。截至2016年末，全国共组建村镇银行1519家，已覆盖全国31个省份的1213个县市，县市的覆盖率达到67%。县域适度竞争的农商银行和村镇银行“双法人”格局已初步形成；二是村镇银行成为金融服务“三农”和小微企业生力军。2016年末村镇银行资产规模1.24万亿元，各项贷款余额7021亿元，其中农户与小微企业贷款占比93%，户均贷款41万元，存贷比74%。十年来，村镇银行坚持“小额、分散”的信贷原则，存贷比居所有县域银行业金融机构首位，吸收资金全部投放当地，建立了资本从城市到农村的回流渠道；三是村镇银行成为民间资本进入银行业的重要渠道。截至2016年末，村镇银行实收资本1135亿元，其中引进民间资本达到815亿元，占比72%。村镇银行的股权结构既激发了民间资本参与银行业的积极性，又壮大了村镇银行资金实力。此外，村镇银行的设立也有利于资本的跨区域流动，增加了西部地区的信贷总量，激活了东部地区的存量资本，促进了区域平衡发展。

   总体来说，经过近10年的培育，村镇银行取得快速发展，已逐步成为服务农村县域的金融生力军，初步实现了农村金融新政“消除金融空白、解决竞争不充分”的政策导向，是我国农村金融领域具有里程碑意义的变革。

   二、村镇银行转型发展要做好四篇文章

   在全面建成小康社会、全面深化改革的重要阶段，互联网等新金融业态快速发展，农村金融市场竞争日趋加剧，农村金融消费者需求日新月异，村镇银行需要把握经济发展趋势，研判农村市场变化，找准核心竞争力，激发创新潜能，这对专业人才缺乏、信息相对闭塞、信息科技薄弱、创新能力不足的村镇银行来说挑战巨大。因此，村镇银行的发展要在定位、服务、管理和转型四个方面做好文章。

   一是坚守支农支小定位，回归政策本源。支农支小是村镇银行得以产生的基础，是村镇银行经营发展的根本定位。十年发展的实践表明，村镇银行在县域具有明显的比较优势，要想稳健发展必须坚守支农支小的战略定位。农业供给侧结构性改革的背景下，新农村建设市场巨大，县域经济发展空间广阔。明显的比较优势和有利的外部环境足以支撑村镇银行未来更大的发展。因此，村镇银行应进一步巩固县域社区银行金融特性，扩大县域金融比较优势，明确定位，增强定力，在传统业务领域精耕细作，扎实做好农村金融服务。

   二是深耕差异化服务，夯实经营基础。村镇银行在经历设立初期的快速发展后，已逐步进入冷静发展期，供给侧结构性改革的背景下，需要在农村金融服务供给上下功夫，需要向产品和服务创新要动力，在充分尊重区域特点和市场规律的前提下，秉承工匠精神，深耕农村市场，结合自身实际走差异化、特色化的发展路子。村镇银行不怕小，不怕土，只要接地气、贴草根、有特色、有创新，就能以“小而美”的姿态迎接更广阔的未来。

   三是推进精细化管理，弥补自身短板。实事求是地说，与其他银行相比，村镇银行的整体发展仍处于后发阶段，经营管理粗放、内控机制薄弱等问题仍很突出。随着经济结构调整和金融改革的纵深推进，村镇银行应充分发挥管理半径小、决策路径短、服务效率高等优势，建立与机构发展阶段相适应、与风险管控能力相匹配的精细化管理机制，通过优化内部流程，夯实内控基础等有效举措，降低运营成本，提升管理效率，练好内功、补足短板，转变粗放式管理模式，探寻内涵式发展路径。

   四是探索集约化转型，突破发展瓶颈。村镇银行发展十年，支农支小成效明显，但规模化、集约化、专业化转型问题亟需破题。村镇银行的转型发展，需要机制创新的顶层设计，重点解决集约化、规模化的问题。