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在2018年金融街论坛年会上的讲话

易纲行长

尊敬的陈吉宁市长，各位来宾：
很高兴参加金融街论坛。我想借这个机会就扩大金融业对内、对外开放讲几点意见，供大家参考。
在博鳌亚洲论坛上宣布，中国将大幅放宽包括金融业在内的市场准入。一个多月以来，人民银行和各金融监管部门明确了下一步开放的时间表，许多政策已经落地，其它政策正在有效、有序地推进。
今年是中国改革开放40周年，中国金融业取得的巨大成绩，实力的显著提高离不开改革开放。现在，我们站在改革开放新的起点上，我们叫作“新时代、新使命、新作为”。截至2017年底，中国银行业金融机构的总资产超过了250万亿人民币，居全球第一位。全球十大系统性重要性的银行，中国占了四家，利润和资本指标都居于前列。中国股票市场的总市值居全球第二位，债券的市值居全球第三位，仅次于美国和日本，整个资本市场包括债券市场的结构、广度、深度和发达国家趋于一致。保险业按保费收入已经居全球第二位。中国的移动支付和许多金融创新在全世界居于领先水平。
当然，我们追求的不是规模的大小，就像今天主题讲的，我们追求的更重要的是高质量、高效率、安全可靠的金融服务。
在新时代，与经济金融发展的要求相比，金融业对内、对外开放还有很大空间。截至2017年末，外资银行在中国的总资产占中国银行业总资产的比重为1.3%，2007年这个比重是2.3%。可以看出，虽然外资银行在中国也在发展，但是他们发展的速度要慢于我们银行业资产负债的整体发展速度，所以其比重是下降的。现在，境外投资者在银行间债券份额只有1.8%。这些金融领域的开放程度远远低于全球发达国家和发展中国家的平均水平，不管用哪个水平来比较，我们的开放程度都是比较低的。所以，我们金融业进一步对内、对外开放是提高质量的重要途径，也是我们今后一段工作的重点。
在博鳌论坛上，我对金融开放的路线图和时间表作了一些说明，提出扩大金融对内、对外开放需要遵循的三条原则。在此，我对这三条原则作进一步的阐述。
第一条原则，准入前国民待遇和负面清单。大家注意到这条原则对许多领域都适用。我们说金融本质上是一个竞争性的服务业，要遵循准入前国民待遇和负面清单这个原则。
首先，金融是服务业。通过金融服务，我们可以降低交易成本，提高效率，节约时间。金融业是社会分工发展到一定阶段必然出现的一个行业，也是一个非常重要的行业。概括起来说，金融服务主要是两个方面:
第一个方面是配置资源。我们现在是社会主义市场经济，市场在配置资源过程中要发挥决定性的作用，其中许多资源都是通过资金来配置的。金融通过资金的融通传递信息，发现和决定资产的价格，提供流动性，从而能够提高配置资源的效率。
第二个方面是管理风险。金融配置资源以后，资源可能配置的对，也可能配置的有问题，有的效率高，有的效率低，要不断动态地管理风险。金融是通过大数定律提供专业的服务，运用套期保值、降低风险、分散风险，从而达到管理风险的目的。
金融的配置资源和管理风险这两大服务的功能在整个现代经济中都是非常重要的。
其次，金融是一个竞争性行业。竞争体现在金融是多元化、多样化的，有许多机构提供金融服务。市场上需要的绝大多数金融服务都是可以通过市场机制提供的，所以必然要引入竞争，要竞争就必然要开放，对内、对外都要开放。我们相信通过竞争，中国的金融业可以提供更好的服务。
金融服务得越好，整个经济就发展越好、越有效率。所以我们说，无论对内资还是外资，无论是什么样的所有制，只要能够改善金融的服务，都要鼓励进入。也就是，要遵循准入前国民待遇和负面清单的开放原则，对各种市场主体一视同仁，都可以依法平等地进入，在同等条件下竞争。
第二个原则，金融对内对外开放和汇率形成机制、资本项目可兑换，这三件事要互相配合，共同推进。所以，也可以把这三件事说成三驾马车。首先我刚才讲了，金融要对内、对外扩大开放，在开放中对于汇率形成机制，一定要进行市场化改革。灵活的汇率机制是整个经济的稳定器，也是国际收支调节和跨境资金流动的稳定器和调节器，有了市场化的汇率形成机制，很多的风险可以通过这个机制来不断释放，不断地有效配置资源。
同时，资本项目可兑换也要同步进行。人民币国际化要求我们稳步地推进资本项目可兑换。如果有很多资本项目是管制的，金融业对内、对外开放就名不副实；只有实现资本项目基本可兑换，金融业实行双向开放，汇率形成机制以市场供求为基础，整个金融业才能协调发展。
在实践过程中，金融业的开放、汇率形成机制改革、资本项目可兑换改革的进度有时可能有快有慢，但总体上必须是相协调的。在中国，这个过程是渐进的，稳步向前推进的。
关于这个原则的重要性，可以举很多例子。比如1997年的泰国和现在的一些发展中国家会发生一些问题，可能因为僵硬的汇率制度，或因为资本项目可兑换的开放程度把握得不好。我们在中国的金融对内、对外开放过程中，一定要处理好这三驾马车之间的关系。
第三条原则，金融的开放程度要与金融监管能力相匹配。

随着金融的开放，会出

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